Académie IPHEFInstitut Panafricain des Hautes Études et Formations
Savoir ce qu'il faut couvrir, et ne pas découvrir l'exclusion le jour du sinistre
Ce parcours regarde les assurances de dommages des deux côtés de la table : celui qui souscrit pour son organisation et celui qui conseille et vend. Il s'adresse au dirigeant de PME, au responsable administratif et financier, au responsable des moyens généraux, au gestionnaire de flotte, au chargé de la logistique ou des chantiers, au responsable d'une ONG qui assure du matériel et des véhicules de projet, ainsi qu'à l'agent général, au courtier et au souscripteur qui doivent construire une offre qui tienne. Vous y apprenez à cartographier les risques d'une activité avant de parler de contrat, puis à traiter branche par branche l'automobile et la flotte, l'incendie et la multirisque professionnelle, la responsabilité civile, le transport de marchandises, les chantiers et le matériel, le bris de machine et les pertes d'exploitation. Vous apprenez enfin à comparer deux propositions sans vous arrêter au prix, à déclarer des valeurs qui tiennent dans le temps, et à préparer l'entreprise à déclarer un sinistre. Les tarifs, taux, franchises et plafonds se lisent dans les propositions et dans les polices, jamais de mémoire : le parcours vous apprend à les y chercher et à les discuter. Dix modules, trente leçons.
Ce module vous apprend à dresser la carte des risques d'une organisation en partant de son activité réelle, et non d'un catalogue de garanties : lister les activités lieu par lieu, identifier ce qui peut être atteint — biens, personnes, responsabilités, activité elle-même —, puis hiérarchiser en croisant la gravité et la plausibilité. Vous en sortez avec une carte exploitable, l'ordre de lecture d'une police pour la vérifier, et de quoi remplir une proposition d'assurance complète.
Ce module vous apprend à traiter un risque autrement qu'en achetant une police : réduire sa probabilité et sa gravité, garder en conscience le petit risque fréquent, le faire porter par un tiers par contrat, et ne transférer à un assureur que ce qui est grave et rare. Vous en sortez avec une méthode d'arbitrage en deux colonnes et l'ordre dans lequel vérifier chaque décision dans votre contrat.
Ce module vous permet de distinguer ce que l'obligation d'assurance de responsabilité du véhicule couvre de ce qu'elle laisse découvert, de sécuriser les déclarations de conducteur, d'usage et de véhicule qui décident du sort d'un sinistre, et de tenir une flotte — mouvements, attestations, sinistralité — en vue du renouvellement. Vous en sortez avec un ordre de lecture de la police et des vérifications à conduire dans vos propres dossiers.
Ce module vous apprend à lire une multirisque professionnelle ligne à ligne : ce que la garantie incendie couvre réellement, quelles garanties s'agrègent autour d'elle, comment découper le patrimoine assuré entre bâtiment, aménagements, matériel et marchandises, et comment les conditions de protection et de prévention commandent l'indemnité. Vous en sortez avec un ordre de lecture de la police et une liste de vérifications à mener dans vos propres dossiers.
Ce module vous apprend à distinguer les responsabilités d'une entreprise — exploitation, après livraison ou après travaux, produits livrés, fait des préposés, responsabilité professionnelle, responsabilité des dirigeants — et à identifier, pour chacune, le dommage visé, la personne qui peut le réclamer et la rubrique de la police où se lit la réponse. Vous en sortez capable de dire, des deux côtés de la table, ce qui est garanti, ce qui ne l'est pas et quelle question poser avant de souscrire.
Ce module vous permet de déterminer qui porte le risque sur une marchandise en mouvement, de ne plus confondre la responsabilité du transporteur avec une assurance de la marchandise, et de choisir entre police au voyage et police d'abonnement en traitant les arrêts, le transit et l'entreposage. Vous en sortez avec un ordre de lecture du contrat de vente et de la police, et une carte de vos trous de couverture.
Ce module vous apprend à situer un matériel de chantier dans la bonne garantie selon qu'il circule, travaille, stationne ou est loué, puis à répartir le risque entre maître d'ouvrage, entreprise titulaire et sous-traitant en lisant le marché avant la police. Vous en sortez avec un ordre de lecture stable pour les dommages à l'ouvrage en cours de travaux comme pour la responsabilité liée aux travaux après réception.
Ce module vous apprend à repérer le dommage accidentel subi par un équipement, que les garanties à événements nommés laissent souvent de côté, puis à mesurer ce qu'une entreprise perd réellement quand une ligne s'arrête : sa marge brute et ses charges fixes, et non son chiffre d'affaires. Vous en sortez avec l'ordre de lecture d'une police, un raisonnement de souscription utilisable des deux côtés de la table, et une liste de vérifications à mener dans vos propres dossiers.
Ce module vous apprend à établir et à tenir à jour les valeurs déclarées d'une police de dommages : sur quelle base évaluer chaque poste, où lire cette base dans le contrat, comment la sous-assurance réduit l'indemnité, et par quel circuit réviser les capitaux. Vous en sortez avec une méthode de révision, un dossier de pièces justificatives et le réflexe de l'avenant.
Ce module vous apprend à mettre deux propositions d'assurance sur une seule grille — activité déclarée, valeurs, garanties, exclusions, franchises, limites — avant de regarder le prix, puis à négocier ce qui se négocie vraiment et à préparer le dossier, les interlocuteurs et les premières heures d'un sinistre. Il clôt le parcours par un récapitulatif de méthode et par le rappel que le certificat de l'Académie ne vaut aucun agrément ni aucune habilitation.
Dans une société de transformation et de distribution de produits alimentaires installée en zone industrielle à Abidjan, une quarantaine de salariés, un feu part d'un tableau électrique un samedi matin. Il n'atteint pas l'atelier principal : il détruit un hangar loué trois rues plus loin, où l'on entreposait depuis deux saisons les emballages et une partie des produits finis. Le gérant appelle son intermédiaire, confiant : la société a une multirisque professionnelle et les cotisations sont à jour. L'intermédiaire ouvre les conditions particulières — la partie du contrat qui dit ce qui est assuré, où, et pour quels montants — et n'y lit qu'une seule adresse, celle de l'atelier. Le hangar n'y figure pas. Personne n'a menti, personne n'a fraudé. Simplement, la carte des risques de cette société datait du jour de la souscription, et l'entreprise, elle, avait bougé.
Vous commencez le jour qui vous arrange et vous avancez à votre rythme, depuis un téléphone, une tablette ou un ordinateur. La première leçon de ce parcours est offerte dans son intégralité : vous jugez la profondeur du contenu avant de payer. Chaque module coûte 10 000 FCFA, une seule fois, et l'accès est définitif. Lorsque tous les modules sont acquis et lus, vous passez l'évaluation finale — 20 questions, 70 % requis, tentatives illimitées — et votre certificat, portant un code vérifiable en ligne, est délivré immédiatement.